Моята пенсия – пътеводител

ВНИМАНИЕ! Това съдържание е актуално до 31.12.2020 г. Ще бъде осъвременено след публикуване на измененията в Кодекса за социално осигуряване, които се обсъждат в момента.

Всичко, което трябва да знаете и всичко, което можете да направите за да получите възможно най-високата пенсия от задължителните си осигурителни вноски. Събрано в 22 страници (PDF). Тук : http://bit.ly/2UAMIOt 

Текстът, изчисленията и резултатите се основават на Кодекса за социално осигуряване, в сила на 12.02.2020 г. и са валидни до следващото му изменение.

Бъдещите пенсионери питат

ВНИМАНИЕ! Това съдържание е актуално до 31.12.2020 г. Ще бъде осъвременено след публикуване на измененията в Кодекса за социално осигуряване, които се обсъждат в момента.

Вече и официално – в България ДВЕ ПЕНСИИ СА ПО-МАЛКО ОТ ЕДНА по действащия в началото на 2020 г. Кодекс за социално осигуряване (тук, тук и тук)

Бъдещите пенсионери си задават най-често два въпроса:

1. Кога мога да се пенсионирам и
2. Да прехвърля ли осигуряването си от УПФ в НОИ?
   

УПФ – универсален пенсионен фонд
НОИ – Национален осигурителен институт
КСО – Кодекс за социално осигуряване

Ще отговоря на въпросите в обратен ред.

*** ДВЕ ПЕНСИИ ИЛИ ЕДНА?

“Как е по-добре за хората, които ще се пенсионират в близките 6 години, второто пенсионно осигуряване да си остане във съответния фонд или да се премести в НОИ. Чула е, че ако го премести в НОИ, щяла да получава по-висока пенсия…”
Питане във форума на Investor.bg, декември 2019 г.

Дали ще получава по-висока пенсия или не, зависи от индивидуалния й коефициент и само от него.

Индивидуалният коефициент е съотношение между личния Ви осигурителен доход и средния осигурителен доход за страната за същия месец. Тези съотношения за всеки месец от осигурителния Ви стаж се осредняват, за да се получи Вашият Индивидуален коефициент. Повече – от НОИ.

Можете да разберете какъв е индивидуалният Ви коефициент към момента (с намаление, ако се осигурявате и в УПФ и без намаление, ако се откажете от осигуряване в УПФ) чрез услугата на НОИ “Изчисляване на прогнозна пенсия”.  Ще Ви бъде необходим ПИК на НОИ (Как да получа ПИК на НОИ).

Дали Вашите две пенсии са повече или по-малко от една зависи единствено от индивидуалния Ви коефициент (ИК):

Резултатите на фигура 1 са валидни при следните допускания:

1. Периодът на осигуряване е 40 години без прекъсване (за други осигурителни периоди, изчисленията трябва да се повторят);
2. Съотношението между максимален и среден осигурителен доход няма да пада под 3.
3. Намалението на ИК (и държавната пенсия) се изчислява съгласно КСО, чл. 70 (10), в сила към 10.02.2020 г.

Ако ИК (без намаление) е равен или по-голям от 3, то двете Ви пенсии ще са повече от една и е във Ваш интерес да запазите партидата си в УПФ. ИК равен или по-голям от 3 имат само хората, които винаги са се осигурявали върху максималния осигурителен доход.

Ако ИК (без намаление) е по-малък от 3, но по-голям от 0.6, то Вашите две пенсии ще са по-малко от една и за Вас е по-изгодно да прехвърлите осигуряването си изцяло в НОИ. Така е, защото, който се осигурява в УПФ прави по-малки вноски в НОИ. Затова и държавната пенсия се намалява пропорционално на по-ниските вноски. Пенсията от УПФ, обаче, не може да компенсира намалението на държавната пенсия, независимо дали човек се е осигурявал в УПФ 20, 30 или 40 години, и така сумата от намалената държавна пенсия и пенсията от УПФ е по-малка от държавна пенсия в пълен размер. Причината за това е обидно ниската доходност, която получавате по партидата си в УПФ.

Държавната пенсия се намалява само за периода, в който човек се е осигурявал в УПФ и затова е различна за пенсиониращите се през различни години (КСО, чл. 70 (10)). Така предвиденият коефициент на намаление означава: Равни държавни пенсии за равни осигурителни вноски в НОИ. Всеки опит за промяна в коефициента на намаление на пенсията на осигурявалите се в УПФ ще доведе до различни права за държавни пенсии при еднакви осигурителни вноски или равни пенсии при неравни вноски.

Ако ИК (без) намаление е по-малък от 0.6, то можете да очаквате минималната държавна пенсия, а парите по партидата си в УПФ вероятно ще получите наведнъж при пенсиониране, защото няма да са достатъчно за да получавате пенсия от УПФ.

Прехвърляне на осигуряването от УПФ в НОИ става със Заявление, подадено в НАП – Националната агенция за приходите. Образецът на Заявлението е тук: http://www.nap.bg/document?id=9592

На прехвърлилите осигуряването си към НОИ държавната пенсия не се намалява (КСО, чл. 70 (11)). Прехвърляне на осигуряването от УПФ към НОИ може да стане не по-късно от пет години преди достигане на пенсионна възраст по чл. 68 (1) от КСО – личната Ви пенсионна възраст.

*** КОГА СЕ ПЕНСИОНИРАМ?

На определена възраст и с необходимия осигурителен стаж. Тук са дадени изискванията за пенсиониране на хора, осигурявали се при III-та категория труд. 

На 65 годишна възраст се пенсионира:

– жена, родена след 31.03.1972 г. и

– мъж роден след 31.01.1964 г.

Необходимият осигурителен стаж е

37 години за жените, родени след 31.12.1964 г.

40 години за мъжете, родени след 31.12.1962 г.

Родените преди това, могат да проверят възрастта и стажа, необходими за пенсиониране в “Моята пенсия – пътеводител”, стр. 14-15. (PDF) или по-долу:

Пенсиониране със закъснение поради недостигащ осигурителен стаж:

Краен срок за прехвърляне на осигуряването от УПФ в НОИ (за отказ от УПФ и избягване намаляването на държавната пенсия).