Каква пенсия да очаква жена, родена на 1.1.1963 г.?
Posted: November 11, 2017 Filed under: Uncategorized 3 CommentsНово! 31.5.2019:
- * * * * * * * * * * * * * * *
Моята пенсия – наръчник на осигурения
Всичко, което трябва да знаете и всичко, което можете да направите за да получите възможно най-високата пенсия от задължителните си осигурителни вноски.
- * * * * * * * * * * * * * * *
Любомир Христов, ChFC
11.11.2017
Жена, родена на 1.1.1963 г. ще навърши възраст за пенсия на 1.05.2025 г. Ако има и 36 години и 8 месеца осигурителен стаж, тя ще придобие право на пенсия за осигурителен стаж и възраст.
На каква пенсия може да се надява?
Зависи от варианта на осигуряване:
– дали по инерция продължава да се осигурява и в универсален пенсионен фонд (УПФ) за “допълнителна” пенсия или
– се е отказала от осигуряване в УПФ пет години преди да достигне пенсионна възраст.
Зависи и от дохода, върху който се е осигурявала след 1996 година.
Разглеждам два сценария на осигурителен доход:
1. Жената се е осигурявала винаги върху средния осигурителен доход за страната (СОДС) между 1997 г. и 2025 г.
2. Жената се е осигурявала винаги върху максималния осигурителен доход между 1997 г. и 2025 г.
За всеки от сценариите изчислявам очакваната пенсия в два варианта:
Вариант 1: Жената се е осигурявала в УПФ от 2002 до 2025 г. без прекъсване и получава право на два пенсии: намалена пожизнена пенсия от държавното обществено осигуряване (ДОО) плюс пожизнена пенсия от УПФ.
Вариант 2: На някакъв етап между 2015 и 2020 г., жената се е отказала от осигуряване в УПФ. В такъв случай, тя ще има право на една пенсия, само от ДОО, но в пълен размер.
Очакваният размер на пенсията й за първата година е показан в Таблица 1:
Ако допуснем, че доходността по партидата на жената в периода 2017-2025 г. е такава, каквато е била и през периода 2002-2016 г., а именно 2.2 % средногодишно, то,
ДВЕ ПЕНСИИ СА ПО-МАЛКО ОТ ЕДНА за първата година на пенсиониране, независимо от дохода, върху който се е осигурявала жената.
Ако се е осигурявала върху среден осигурителен доход, двете й пенсии (намалена от ДОО плюс пенсия от УПФ) са с 59 лв. на месец по-малко от пенсия от ДОО в пълен размер, на която жената ще има право, ако се е отказала навреме от осигуряване в УПФ. Ако се е осигурявала винаги върху максимален осигурителен доход, то двете й пенсии ще са с 201 лв. на месец по-малко от една пенсия – пенсия от ДОО в пълен размер.
Тъй като доходността по партида в УПФ през 2017-2025 може да е по-ниска или по-висока от тази, отчетена през периода 2002-2016 г., поставям въпроса
Каква трябва да е доходността по партида на жената в УПФ, за да може двете й пенсии да са точно равни на една?
Отговорът е 12 % годишно между 2017 и 2025 г., което е невъзможно.
Затова, продължаващо осигуряване в УПФ по инерция гарантира на жената намаляване на пенсията й до края на живота.
Има й още една особеност, която осигурените трябва да отчитат. Изчислените по-горе размери на пенсиите са само за първата година. От там нататък пенсията от ДОО се индексира всяка година. Това означава, че тя може само да нараства в номинален размер, но не може да намалява.
Пенсиите от УПФ пък се “актуализират”. Те могат както да нарастват, така и да намаляват в номинален размер в зависимост от конюнктурата на пазара, умелото или некадърно управление на парите в УПФ и изменение на “техническия лихвен процент”, което пенсионното дружество може да поиска.
Така двете пенсии могат с течение на времето да се окажат още по-малко от една, ако “актуализирането” на пенсиите от УПФ не догонва инкесирането на пенсиите от ДОО.
Какво да направите, ако не сте родена точно пък на 1.1.1963 г.
- Научавате какъв е размерът на държавната Ви пенсия СЪС и БЕЗ намаление. Къде? От сайта на НОИ: https://applications2.nssi.bg/PensionsCalc/.
- Пресмятате разликата като изваждате намалената пенсия от пенсията в пълен размер – без намаление.
- Научавате каква е сумата по партидата Ви в УПФ днес от уеб страницата на пенсионното дружество, което Управлява Вашата партида.
- Изчислявате очаквания размер на пенсия от УПФ за първата година, ако се пенсионирате днес като
– разделите сумата си партида в лева на 1 000 и
– полученото число умножите с 4.02 лв.
= очаквана пенсия за първия месец след пенсиониране от УПФ, ако се пенсионирате утре.
Справка: числото 4.02 лв. месечна пенсия от 1 000 лв. по партида за 63-годишно лице получавате от следния калкулатор: https://www2.allianz.bg/owpodshares/owpodcalc/ - Сравнявате пенсията от УПФ, оценена в т. 4 с разликата, получена в т. 2
Ако очакваната пенсия от УПФ е ПО-МАЛКА сумата на намаление на държавната пенсия, - Подавате заявление в НАП за отказ от осигуряване в УПФ преди да Ви останат пет години до навършване на пенсионна възраст по чл. 68, ал. 1 от КСО.
Образец на Заявлението можете да изтеглите от тук: http://www.nap.bg/document?id=9592
Това е всичко.
